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必发与乐天堂-基金销售模式变革:去年前三季网销规模破10万亿占81%
发布时间:2020-01-11 19:33:44  来源: 网络

必发与乐天堂-基金销售模式变革:去年前三季网销规模破10万亿占81%

必发与乐天堂,公募基金销售模式变革:去年前三季度网销规模破10万亿占81%

1月9日消息,随着银行、券商代销渠道的逐步互联网化,基金公司直销平台、移动app的推出,基金销售线上化、移动化程度进一步加深。根据易观数据显示,2018年3季度末,网销基金规模达108360.8亿元,通过线上销售的公募基金占比已达81%以上。 

除此之外,借助互联网货币基金快速发展,2013年1月货币基金在公募开放式基金中占比仅为18.06%,2013年6月余额宝的推出引领行业迈入创新发展阶段,之后 “宝宝类”基金将货币基金的规模不断推向新的高度,截止2018年9月,货币基金占比达65.77%。

这些数据均来源于易观在“2019基金业金融科技峰会”上发布的《基金业金融科技发展白皮书2019》(简称“白皮书”),其认为,当下基金业中心视角已经开始从产品转向人,金融科技正成为破解之道。

而基金行业第三方服务平台引人关注,例如通过对蚂蚁财富的实际调研显示,用户投前、投中体验转化平均增加40%,用户投后持有时长增加89%,定投周期增加61%,配置用户占比增加201%。

“以余额宝为代表的线上理财产品,随着2018年扩容,已突破了传统简单的货币基金,而是基本账户服务、是基于互联网场景下的定制金融服务产品。”恒生电子总裁刘曙峰认为,这意味着,对于机构而言,在线服务的形态从前台渗透到了中后台,可能是下一个阶段在竞争过程当中非常重要的环节。

蚂蚁金服财富事业群常务副总裁、蚂蚁基金总经理祖国明介绍,截至2018年末,余额宝累计交易用户突破6亿户,基金累计交易用户则超过6000万户,当年蚂蚁财富理财用户规模比2017年增长110%,定投用户数增长210%。

2017年上线的蚂蚁财富号,目前已有68家基金公司入驻,2018年5月以来,余额宝平台陆续开放给部分基金公司,目前已对接14只货币基金。《白皮书》调研数据显示,基金公司通过蚂蚁财富平均用户运营成本下降70%,1年全行业运营成本节省2000万元,服务效率提升 70%,服务渗透人群1亿以上。 

不过,《白皮书》提出,从以用户为中心的视角看,基金机构面临着三大挑战。

一是数据资源积累快速增加,基金公司的数据零散、源头多元、体量骤增等特点使得数据收集、整合、分析、应用的数据管理面临压力;

二是基金投研能力面临的挑战,创新发展阶段,用户规模快速增长、数据信息爆发等对舆情的实时分析、投资决策的效率与精准度、收益与风险的有效匹配等具有更高要求;

三是目前,货币基金占比过高、非货币基金发展缓慢,产品同质化现象明显,随着技术投入、数据应用的重视程度不同,或会面临较大差异的发展路径。

对此,祖国明说,2018年希望更多在运营、营销的层面提供了很多的科技能力,在今后的两三年,把这些能力更多地赋予到投研、交易和风控以及合规、安全这些方面。以博时基金为例,未来用户运营端借助蚂蚁财富等科技平台以及自身实现智能能化运营,构建集“研究-创新-应用”整套的智能化运营发展体系。 

值得注意的是,2018年以来,腾讯、百度相继获批基金销售牌照,BAT将在基金销售市场迎来新竞争。中国基金业协会最新统计显示,截止2018年底,公募基金管理机构管理的公募基金5629只,份额12.9万亿,规模约13.0万亿元。(财经 许旻 发自上海)


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